APRENDA A USAR SUA ASSESSORIA DE INVESTIMENTOS

A atividade profissional de assessoria de investimentos nasceu nos EUA, na década de 1930, logo após a chamada “Grande Depressão” ou “Crise de 29” e foi regulamentada oficialmente pela Securities and Exchange Commission (SEC) em 1940. Por conta da grande demanda por orientação especializada, a profissão se desenvolveu rapidamente ao longo dos anos. Hoje há nos EUA 15 mil escritórios de assessoria, gerenciando cerca de USD 128 trilhões em ativos financeiros de 64 milhões de investidores, de acordo com o último relatório de 2023 da Investment Adviser Association (IAA).

No Brasil a profissão teve seu marco inicial em 1976, com a criação da Comissão de Valores Mobiliários (CVM), e em 2001 passou a ter uma regulamentação mais específica. Desde então a atividade local vem se desenvolvendo com o aumento do número de investidores que buscam orientação financeira especializada. A preocupação com o planejamento financeiro e a complexidade dos produtos oferecidos pelas plataformas de investimentos aumentou rapidamente a demanda por profissionais da área.

Apesar de sua crescente importância e, talvez, por ser uma atividade relativamente nova, o serviço de assessoria de investimentos ainda é pouco ou mal utilizado. É comum que investidores ainda busquem "dicas" rápidas e fáceis de supostos gurus do mercado financeiro, na tentativa de aumentar rapidamente seu patrimônio, negligenciando o verdadeiro valor que um bom assessor pode oferecer. É fundamental ter em mente que não, o seu assessor não sabe quando a bolsa vai subir ou quando o dólar vai cair. Ninguém sabe, e quem afirmar que sabe está, na verdade, apostando nisso ou mentindo para você. Dito isso, veja a seguir 10 vantagens reais que um bom assessor ou assessora de investimentos podem proporcionar, tanto para quem já utiliza o serviço quanto para quem busca uma nova forma de cuidar do patrimônio. Veja como aproveitar ao máximo o verdadeiro potencial desse profissional:

1. Conhecimento Especializado

O universo do mercado financeiro é uma área de conhecimento extremamente complexa, que vai muito além da matemática financeira. Assessores de investimentos, com sua formação e experiência, além da matemática e profundo conhecimento sobre os produtos financeiros (características, riscos e potenciais de retorno), possuem também conhecimentos sobre economia, alocação de recursos e comportamento dos investidores. Eles estão constantemente atualizados com as últimas tendências, regulamentações e inovações, permitindo-lhes identificar as melhores oportunidades de investimento que se alinham com o seu perfil e objetivos.

2. Educação Financeira

Além de oferecer aconselhamento, assessores de investimentos também desempenham um papel educativo, ajudando os investidores a compreenderem os conceitos financeiros (básicos ou avançados) e os riscos e as estratégias de cada investimento. Essa educação capacita os investidores a tomarem decisões mais informadas e a terem uma compreensão mais profunda de suas próprias estratégias de investimentos.

 3. Economia de Tempo

Gerenciar um portfólio de investimentos e compreender com profundidade cada alternativa pode ser um processo demorado, exigindo pesquisa constante e monitoramento do mercado. Ao contar com a ajuda de um(a) assessor(a) de investimentos, os investidores podem liberar um tempo precioso para se concentrarem em suas atividades principais: trabalho, família ou lazer.

 4. Planejamento Financeiro Personalizado

Cada investidor(a) possui um conjunto único de objetivos financeiros, que podem incluir a construção do patrimônio, a aposentadoria, a educação dos filhos, a aquisição de uma casa, entre outros. Assessores de investimentos levam em consideração esses objetivos, juntamente com o horizonte de tempo e a tolerância ao risco do(a) investidor(a), para criar um planejamento financeiro personalizado. Esse planejamento serve como um mapa para guiar as decisões de investimento, assegurando que cada escolha esteja alinhada com os objetivos de cada investidor(a).

 5. Gestão de Riscos

Investir sempre envolve algum nível de risco, mas assessores de investimentos podem ajudar a mitigar esses riscos. Utilizando estratégias, como a diversificação de portfólio, eles podem proteger o capital do(a) investidor(a) contra flutuações indesejadas do mercado. A diversificação é uma técnica que envolve a alocação de investimentos em diferentes classes de ativos, setores ou geografias, reduzindo o impacto negativo que qualquer investimento individual possa ter sobre o portfólio global.

6. Otimização Fiscal

A eficiência fiscal é crucial na maximização dos retornos líquidos de um investimento. Assessores de investimentos podem orientar seus clientes sobre estratégias e veículos de investimento que oferecem vantagens fiscais. Essa orientação pode ajudar a reduzir a carga tributária sobre os ganhos de capital e os rendimentos de investimentos.

7. Acesso a Investimentos Exclusivos

Certos investimentos, como fundos de private equity e ofertas iniciais de ações (IPOs) ou crédito, geralmente não estão disponíveis para o público geral.  Assessores de investimentos podem fornecer acesso a essas oportunidades exclusivas, potencialmente abrindo portas para altos retornos, que de outra forma estariam fora do seu alcance.

8. Monitoramento e Rebalanceamento da Carteira de Investimentos

O mercado financeiro é dinâmico e as condições de mercado mudam constantemente. Assessores de investimentos podem monitorar o portfólio do(a) investidor(a) para realizar eventuais ajustes e manter o alinhamento com os objetivos dele(a). O rebalanceamento é essencial para manter a alocação de ativos desejada, garantindo que o portfólio não se torne excessivamente exposto a riscos desnecessários.

9. Suporte Emocional

Os mercados financeiros podem ser voláteis, e as flutuações podem testar a emoção dos investidores. Assessores de investimentos oferecem suporte emocional, ajudando os investidores a manterem a calma e a disciplina durante períodos de incerteza.

Eles atuam como um contrapeso racional às reações emocionais, ajudando a evitar decisões precipitadas baseadas no medo ou na ganância.

10. Relacionamento de Longo Prazo

Assessores de investimentos buscam construir um relacionamento de longo prazo com seus clientes, fornecendo aconselhamento contínuo e adaptando-se às mudanças nas circunstâncias de vida do(a) investidor(a). Eles dedicam tempo para entender com profundidade os objetivos financeiros, pessoais e familiares do(a) investidor(a), bem como sua tolerância ao risco e expectativas de retorno. Esse entendimento permite que os assessores personalizem e aperfeiçoem o serviço prestado ao longo do tempo.

E você, já utiliza da melhor forma o seu assessor ou assessora de investimentos? Note que a parceria com esse(a) profissional vai muito além de simples recomendações de aplicação ou resgate de investimentos. Ela pode ajudá-lo(a) a construir seu patrimônio de forma mais sólida, com mais conhecimento, menos volatilidade e evitando as armadilhas do mercado.

Escolha um(a) profissional que seja da sua confiança, informe seu perfil, objetivos, expectativas e alinhe de forma clara as responsabilidades mútuas e o escopo do trabalho que será realizado. Dessa forma você poderá extrair todos os benefícios citados acima – entre outros – da sua assessoria de investimentos.

Até breve!